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Overview富达：完善制度设计和风险控制有助于三支柱养老金在中国蓬勃发展
2024年06月26日
上海，2024年6月25日：今天，富达基金管理（中国）有限公司于上海举办2024富达中国投资论坛（以下简称“论坛”）。本届论坛以“全球大视野 养老新机遇”为主题，汇聚了业界专家学者、国内领先养老金融机构以及富达的投资团队，围绕养老这一重要人生课题，分享了海外养老体系发展对中国的启示，探讨了中国养老金融市场的发展痛点和未来趋势，以及养老投资资产配置思路。
论坛上，来自美国的富达投资大中华区投资策略及业务资深顾问郑任远首先介绍了美国个人养老金产品的演进及其借鉴意义，而后富达基金管理（中国）有限公司养老投资业务负责人赵强分享了中国养老投资实践和风险管理的思考。在聚焦如何打造养老金融能力的圆桌论坛中，全国社保基金理事会原副理事长王忠民、中信银行财富管理部总经理王洪栋、中国太平洋保险（集团）股份有限公司首席投资官苏罡分别从不同行业参与者的角度参与了讨论。最后，中信期货宏观与大宗商品策略组负责人张文、富达国际亚太区固定收益主管朱蕾、以及富达基金管理（中国）有限公司股票基金经理周文群分享了如何在当前经济环境下进行养老资产配置的观点。
富达国际中国区董事总经理、富达基金管理（中国）有限公司总经理黄小薏表示：“随着中国人口老龄化速度加快，积极建设三支柱养老保障体系，尤其是加快推动第三支柱个人养老金发展则成为保障大众养老储备的重要途径。富达始终对中国市场有着长期承诺，作为全球养老投资专家，我们在养老体系建设、养老产品设计以及投资者教育等领域积累了深厚经验，随着业务的不断拓展，我们希望将富达在养老投资上的核心思路以及成熟实践引入中国市场，携手国内优秀伙伴，帮助民众尽早开始养老储备、规划好养老‘钱袋子’，也为中国养老保障体系的建设贡献力量。”
结合国际经验，人的惰性和行为问题是养老投资中需要解决的重要矛盾。富达投资大中华区投资策略及业务资深顾问郑任远在1996年于美国创设第一只目标日期基金（TDF），他在演讲中分享到：“在TDF诞生之前，大部分的投资者由于缺乏投资纪律都存在资产错配的问题，会导致退休时储备不够。作为一项化繁为简的解决方案，TDF可以很好地帮助解决投资行为问题，而且通过风险滑降曲线对资产配置调整，更是满足了养老投资组合风险随时间递减的要求。然而，在TDF问世和推广的过程中，我们还意识到人不会自动做正确的事情，好的产品需要和有效的机制相结合才能发挥出强大作用。因此将TDF‘自动预设’为投资选择后，几乎可以解决所有的惰性问题。自美国在2006年颁布《养老金保护法案》，允许雇主自动为员工注册401(k)计划并可以自动选择默认合格产品后，401(k)计划参与率大大提高，TDF也迎来爆发式增长，长此以往，这为资本市场注入了源源不断的‘活水’，成为美国长期资本累积的基石。”
养老投资是一项超长期、覆盖全生命周期的过程，为了保证人们的养老财富储备落到实处，风险控制是关键。而在金融市场中，风险无疑是客观存在且难以预测的，对此，富达基金管理（中国）有限公司养老投资业务负责人赵强表示：“首先，应从需求出发帮助投资者控制养老投资风险，这需要资产配置思路和生命周期阶段高度匹配。目标日期基金（TDF）就是为解决这一问题而设计的解决方案，能够实现对风险的动态管理，随着不同年龄的风险承受能力来调整资产配置。”
“第二，如果从行为金融学的角度来看，还应从需求出发提升养老投资体验，这一点在解决方案推广实施的过程中可以发挥重要作用。例如在思考如何将富达的养老实践在中国落地时，我们会考虑对风险滑降曲线进行部分调整，在初期适当调低风险资产占比，保证稳健的收益和良好的持有体验，鼓励投资者进行长期投资，而后再提高一定的风险资产比例并随着年龄阶段进行调整，以实现养老储备目标。我们还可以依据不同的客户需求，提供定制化的养老规划方案，如可调整每次缴费金额，并对方案定期做动态调整。”
“同时，我们认为通过全球化、分散化投资能更好地为投资者提供市场收益（Beta）和超额收益（Alpha），有助于增强养老产品的稳健性，控制一定的投资风险。另外，也不能忽视科技对金融赋能。以富达为例，我们会通过人工智能算法、养老资产配置系统等工具，分析前瞻性信息并对投资组合进行监控，帮助我们做好系统化养老投资。”
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关于富达国际
富达国际为全球超过280万客户提供投资解决方案和服务以及退休专业规划。作为一家拥有超过50年历史的私人公司，我们始终以目标为导向，心系下一代并采取长期的投资策略。富达国际的业务遍布全球超过25个地区，总资产达8,169亿美元，服务的客户包括中央银行、主权财富基金、大型企业、金融机构、保险公司、财富管理公司及个人投资者。
我们的职场与个人财务健康业务部门为个人投资者、顾问以及雇主提供世界级的投资选择、第三方解决方案、管理服务和养老金指引，连同投资解决方案及服务业务部门，富达国际旗下管理客户总资产达5,838亿美元。通过将我们的资产管理专长与我们为职场及个人投资提供的解决方案将结合，我们致力于构筑更美好的财务未来。富达基金管理（中国）有限公司为富达国际在华展业实体，欲了解更多信息请访问 www.fidelity.com.cn （资料截至2024年3月31日）