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Overview长期养老投资观念向好，多元化资产配置需求提升
2024年12月12日
上海，2024年12月12日：今日，富达基金联合中信银行、信银理财和华夏基金，发布2024年《中国居民养老财富管理发展报告》暨《养老社区白皮书》（以下简称“报告”）。 结果显示，人们对于积极前瞻的养老规划意识持续提升，并开始采取多元化的养老财富储备方案，以更好地完成养老目标。而为了有效地解决“投前、投中、投后”难点，行业还应持续探索专业养老金融规划服务和适配解决方案，推动养老金融事业的稳步发展。
此次调研由中信银行发起，得到了中信金控和清华五道口养老金融50人论坛的学术指导，以及信银理财、华夏基金、富达基金的参与和专业支持。调研共覆盖了6,506个有效定量样本，通过线上平台和线下面访的方式开展，主要考察了中国居民养老规划及实施情况、对个人养老金的了解，以及养老投资和生活方式。
养老观念改善催生专业服务需求上升
近年来，随着人们的观念向“自主养老”转变，养老规划意识日渐普及，调研显示受访者中有约六成已开启了养老规划，而且已实施养老规划的人群在2024年增加了更多养老储备金额，月平均达2,704元，比去年同期增加了351元。另外，已实施养老规划的受访者中开立个人养老金账户的比例最高，达到71%，比去年增加4个百分点。
对于未开始养老规划的原因，“无规划”受访者中有近三成（28%）表示缺乏渠道了解如何做养老财富规划， 24%认为缺乏养老财富规划知识。在“有规划未实施”的人群中，一半表示尚未找到适合自己的养老金融产品，另有近四成（39%）提到是由于缺乏专业养老财富规划顾问来帮助投资。由此可见，无论是在意识、规划还是实施层面，对于“投、教、顾”一体化养老金融服务的需求变得更加紧迫，从而能让投资者在专业的指导下，选择适合自己的养老投资解决方案。
长期投资应以多元化资产配置为核心
做好养老储备不仅是靠“缴”，更重要的是“投”。调研结果显示，受访者对多元化资产配置需求有所提升，人们更愿意尝试多元化组合来应对超长期养老投资的挑战。相比于去年平均每位受访者会选择2.5种储蓄方式，这一数字在2024年增加到2.9种，并且更偏好商业养老保险（64%）、银行存款（61%）、银行理财（53%）和基金（49%），而且对商业养老保险和基金的偏好比例大幅度上升。
同时，调研还显示人们在养老投资期限和风险接受意愿上有所提升。首先，各类受访者平均愿意投资养老金融产品的期限从去年的3.3年上升到4.2年，选择随存随取的受访者比例明显下降。另外，大部分受访者对养老投资风险的接受意愿相较去年有所提升，超四成（44%）表示可以承受阶段性亏损10%以内的较小风险，25%表示可以承受阶段性亏损10-20%的一般风险，均较去年有所增加。
然而如参考海外成熟市场的经验，养老投资期限应覆盖全生命周期，因此人们的长期养老投资的意识仍有进一步提升空间。而且，多元化资产配置对于管控风险、实现个人养老资产稳健增长有着重要作用。根据富达全球资产配置经验，科学有效的多元化资产配置可分为三个层次，第一是多资产，即在股票、债券、商品、另类及其二级资产之间的配置；第二是多地域，在同一市场，资产往往呈现出较高的相关性，多地域的全球资产配置就显得尤为重要；第三是多策略，即充分运用主动多头、对冲、量化等不同投资策略来进行组合构建及管理。
富达国际中国区董事总经理、富达基金管理（中国）有限公司董事长黄小薏表示：“很高兴再次和中信银行、信银理财以及华夏基金合作，在做好金融‘五篇大文章’的指导下，投身养老金融事业的建设是整个行业义不容辞的责任。作为全球领先的养老金专家，富达拥有丰富的管理经验和产品体系。多年来，我们始终积极参与到中国个人养老金制度建设，持续深耕投资者教育工作。今年的调研结果还显示出中国民众对于养老财富规划服务的需求较为迫切，我们也期待能将海外成熟经验与本土市场洞察相结合，为中国市场和投资者提供专业的养老投顾服务，打造多元化的解决方案。”
富达基金管理（中国）有限公司多资产部负责人、养老投资业务负责人赵强表示：“多元化的资产配置思路在养老投资中具有重要作用，以目标日期基金（TDF）为例，通过采用与不同生命周期阶段匹配的多元化配置策略可以帮助投资者有效管理风险，从而实现长期稳健收益。鉴于风险本身并非遵循线性发展规律，因此结合多资产、多地域、多策略的资产配置方式，对于养老投资策略实现长期、稳健增值尤为关键。凭借富达在全球多个国家和地区的养老投资成功经验，我们将为中国投资者开发满足其需求的多元化资产配置的金融产品，帮助其实现长期投资目标。”
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关于富达国际
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我们的职场与个人财务健康业务部门为个人投资者、顾问以及雇主提供世界级的投资选择、第三方解决方案、管理服务和养老金指引，连同投资解决方案及服务业务部门，富达国际旗下管理客户总资产达6,454亿美元。通过将我们的资产管理专长与我们为职场及个人投资提供的解决方案将结合，我们致力于构筑更美好的财务未来。富达基金管理（中国）有限公司为富达国际在华展业实体，欲了解更多信息请访问 www.fidelity.com.cn （资料截至2024年9月30日）